Reiseversicherungen für den Urlaub

Musst du deine Reise absagen, weil du krank wirst, einen Unfall hattest oder es zu einem Todesfall in der Familie kommt, übernimmt die Versicherung in der Regel die Stornokosten. Versichert bist dabei nicht nur du selbst, sondern auch sogenannte „Risikopersonen“ wie deine Kinder, dein Lebenspartner oder deine Eltern.

Die Reiserücktrittsversicherung greift außerdem in vielen anderen Fällen, die nichts mit einer Erkrankung zu tun haben. Dazu gehören zum Beispiel eine plötzliche Arbeitslosigkeit, die Wiederholung einer wichtigen Prüfung oder eine gerichtliche Vorladung.

Wichtig ist: Die genauen Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Bevor du eine Versicherung abschließt, solltest du dir daher unbedingt die Versicherungsbedingungen genau anschauen, um zu wissen, welche Fälle tatsächlich abgedeckt sind.

Grundsätzlich ist die Reiserücktrittskostenversicherung nicht nur für hochpreisige Reisen sinnvoll.

Die Reiseabbruchversicherung wird oft mit der Reiserücktrittsversicherung kombiniert – meistens sogar im selben Versicherungsvertrag. Die Reiseabbruch-Versicherung greift, wenn der Urlaub vorzeitig beendet oder unterbrochen werden muss und funktioniert ähnlich der Reiserücktrittskostenversicherung: Sie erstattet dir nicht genutzte Reiseleistungen, zum Beispiel Kosten für Hotelübernachtungen, wenn du deine Reise aus wichtigen Gründen vorzeitig abbrechen musstest. Auch zusätzliche Rückreisekosten sind abgedeckt – etwa dann, wenn du wegen einer Erkrankung oder eines Unfalls sofort nach Hause fliegen musst und dir dafür kurzfristig ein neues Ticket kaufen musst.

Tipp: Achte darauf, ob dein Anbieter auch sogenannte „Assistance-Leistungen“ anbietet. Das bedeutet, dass im Ernstfall nicht nur die Kosten übernommen werden, sondern die Versicherung auch direkt deine außerplanmäßige Rückreise organisiert.

Eine mögliche Ergänzung bildet die Reiseumbuchungsversicherung. Sie greift, wenn deine Reise zwar nicht komplett abgesagt wird, aber nicht wie geplant stattfinden kann. Dann übernimmt sie die Kosten für Änderungen, zum Beispiel für ein neues Flugticket oder andere Umbuchungen, die kurzfristig nötig werden.

Viele gehen davon aus, dass sie im Urlaub durch ihre gesetzliche Krankenversicherung ausreichend geschützt sind. Das stimmt aber nur eingeschränkt: Der Auslandsschutz gilt in der Regel nur im Schengen-Raum und auch da orientiert sich die gesetzliche Krankenversicherung an den Kosten, die eine Behandlung in Deutschland verursachen würde. Ist die Behandlung im Ausland teurer, musst du die Differenz aus eigener Tasche zahlen. 

Für deinen Urlaub solltest du auf jeden Fall eine Auslandskrankenversicherung abschließen – denn die medizinischen Behandlungskosten musst du sonst ganz oder anteilig selbst zahlen, und die können im Ausland extrem hoch sein.

Ein weiterer wichtiger Punkt: Den medizinischen Rücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nicht. Eine Auslandskrankenversicherung hingegen zahlt diesen, wenn die Behandlung im Reiseland nicht ausreichend ist oder es zu Hause bessere Heilungschancen gibt.

Auch wenn du privat versichert bist, solltest du genau prüfen, ob dein Schutz weltweit gilt und ob ein Rücktransport eingeschlossen ist. In manchen Ländern – etwa China oder Kuba – ist eine Auslandskrankenversicherung sogar Pflicht für die Einreise.

Eine Unfallversicherung zahlt, wenn du nach einem Unfall dauerhaft in deiner körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit eingeschränkt bist. Viele haben zusätzlich zur gesetzlichen Unfallversicherung bereits eine private Unfallversicherung, denn die gesetzliche Versicherung gilt nur bei Arbeitsunfällen, Unfällen auf dem Weg zur Arbeit und Berufskrankheiten. Freizeitunfälle oder Unfälle im Urlaub sind nicht abgedeckt.

Eine spezielle Reiseunfallversicherung brauchst du in der Regel nicht, wenn du schon eine private Unfallversicherung hast. Diese gilt meistens weltweit. Trotzdem solltest du die Bedingungen prüfen. Reiseunfallversicherungen gelten dagegen nur für einen bestimmten Zeitraum und sind oft mit schlechteren Konditionen verbunden.

Eine Reisegepäckversicherung klingt praktisch: Wird dein Koffer gestohlen oder beschädigt, übernimmt die Versicherung die Kosten. Aber Vorsicht: Viele Anbieter erstatten nur den Zeitwert des Gepäcks, nicht den Neuwert. Das heißt, für gebrauchte Kleidung oder ältere Geräte bekommst du oft deutlich weniger zurück, als du bezahlt hast.

Achte unbedingt auch auf die Ausschlussbedingungen. Häufig sind Bargeld oder Tickets gar nicht mitversichert, und für Wertsachen gibt es oft Höchstgrenzen. Wichtig ist außerdem, ob die Versicherung bei grober Fahrlässigkeit zahlt. Denn die Anforderungen der Versicherungen sind hoch – schon wenn du deinen Koffer nicht im Blick hattest oder dir im Schlaf die Uhr vom Arm gestohlen wurde, kann die Versicherung die Leistung verweigern.

Tipp: Prüfe, ob dein Gepäck vielleicht schon über deine Hausratversicherung mitversichert ist. In vielen Fällen brauchst du dann keine zusätzliche Reisegepäckversicherung.

Die Haftpflichtversicherung schützt dich, wenn du unbeabsichtigt Schäden an anderen Personen oder deren Eigentum verursachst. Da solche Schäden sehr teuer werden können, ist eine Haftpflichtversicherung fast immer sinnvoll.

Auch hier gilt: Eine separate Reisehaftpflichtversicherung ist nur nötig, wenn du keine private Haftpflichtversicherung hast oder diese nicht weltweit gültig ist. Prüfe deshalb, ob deine Police eine „weltweite Deckung“ enthält. Falls ja, brauchst du keine zusätzliche Reisehaftpflichtversicherung.

Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die oft hohen Kosten für anwaltliche Beratung oder sogar einen Rechtsstreit. Streitigkeiten rund um deine Urlaubsreise sind meist schon über deine private Rechtsschutzversicherung abgedeckt – zum Beispiel durch den Vertragsrechtsschutz (für Reiseverträge) oder den Verkehrsrechtsschutz (bei einem Unfall im Urlaub).

Wichtig ist, dass du prüfst, ob dein Vertrag auch für das Ausland und für den gewünschten Zeitraum gilt. Wenn das der Fall ist, brauchst du keine zusätzliche Reiserechtsschutzversicherung. Hast du keine Rechtsschutzversicherung und willst dich zumindest für deine Reise absichern, kann eine Reiserechtsschutzversicherung sinnvoll sein – sie ist aber im Verhältnis oft deutlich teurer, wenn du sie nur für den Urlaub abschließt.

Tipp: Frag bei deinem Anbieter gezielt nach, ob deine geplante Reise vollständig abgesichert ist. So gehst du sicher, dass du im Ernstfall wirklich geschützt bist – und kannst deinen Urlaub sorgenfrei genießen.

Das ist pauschal nicht zu beantworten und hängt stark von den jeweiligen Bedingungen ab, an denen die geknüpft sind. Wie hoch ist die Absicherung? Muss die Reise mit der Kreditkarte bezahlt worden sein? Wie sehen die Selbstbehalte oder weitere Einschränkungen bei den Kreditkartenleistungen aus? Greift die Versicherung bereits, wenn nur die Anzahlung für die Reise geleistet worden ist? Ist die Deckung auf den Karteninhaber begrenzt, oder sind auch Familienangehörige mitversichert? usw. usw. 

Bei der Vielzahl an unterschiedlichen Angeboten ist es für den Reisenden schwer, den Überblick zu behalten. Hier helfen die Reiseexperten im Reisebüro.